Nos encontramos a mediados de la segunda semana de febrero, y la cuenta regresiva para el mes más complicado del año ha comenzado.
Marzo se acerca a pasos agigantados y con él, se aproximan cada vez más rápido las deudas de vacaciones, el pago de colegiaturas y los permisos de circulación, sumados a los gastos comunes y corrientes del diario vivir. De esta forma, las deudas se agrandan, el presupuesto se reduce al mínimo y la oferta de créditos de consumo crece a un ritmo acelerado entre las principales empresas oferentes de este tipo de servicios.
Ante este escenario, el agente de sucursal Carlos Naranjo, encargado de aprobar créditos de consumo en Credichile, aclara las siguientes dudas:
¿Qué es un crédito de consumo?
Un crédito de consumo es un préstamo a plazo que se otorga para obtener dinero de libre disposición. Normalmente la gente lo utiliza para financiar la compra de bienes de consumo o el pago de servicios. “Un crédito de consumo es una oferta en dinero que se le hace a los clientes, para que ellos lo inviertan como estimen conveniente”, señala Naranjo.
Los plazos en general son entre uno y tres años, y su pago se efectúa en cuotas, normalmente iguales y sucesivas.
¿Qué requisitos se exige para otorgar este tipo de crédito?
Generalmente las entidades dedicadas a prestar dinero, exigen una serie de requisitos a la persona que solicita el servicio a fin de determinar si ésta contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las cuotas del crédito que solicita. Naranjo indica que “A grandes rasgos se exige un empleo a plazo indefinido, contar con más de seis meses de antigüedad en el trabajo, tener capacidad de pago y que no tenga antecedentes comerciales negativos”.
Además, es importante considerar que las instituciones financieras son autónomas para las definiciones de sus políticas comerciales y crediticias, ante lo cual los criterios que aplican para realizar las evaluaciones de las empresas y personas, para efectos de evaluar la clientela en toda su gama de productos, son de su exclusiva responsabilidad. A modo de ejemplo, un banco puede exigir que el nivel de endeudamiento o de ingresos de un cliente sea inferior al que otro banco está dispuesto a aceptar, para efecto de operar, según lo que indica la Superintendencia de Valores y Seguros.
¿Se puede pagar anticipadamente un crédito de consumo?
Sí, los créditos de consumo al igual que cualquier otra deuda o crédito pueden pagarse en forma anticipada, parcial o totalmente, esto es, cancelar la o las cuotas del crédito antes de la fecha de vencimiento previamente pactado con el banco. “Las características de los tipo de crédito son distintas, todo depende de los procesos internos que tenga cada entidad financiera”, señaló.
Sin embargo, existen ciertas reglas que deben cumplirse al respecto y que dicen relación con los intereses y la comisión de prepago que el deudor, además del capital adeudado, debe pagar al banco.
¿Es obligatorio tomar seguros para contratar un crédito?
Las normas de esta SBIF indican que las instituciones financieras no podrán establecer la contratación de seguros como condición para otorgar los créditos de consumo. Ello no obsta, naturalmente, para que el deudor tome voluntariamente los seguros que desee, financiándolos con el crédito. “Los seguros son optativos, el cliente decide que seguros tomar, ya que el servicio es a solicitud del cliente”, recalca Naranjo.
“Marzo es un mes para todos complicado, por lo tanto la banca siempre se preocupa de sacar todo tipo de promociones, que puedan alivianar un poco la carga financiera mensual que las personas tengan en este período del año. Es un hecho que todas las entidades financieras se prepararán para recibir la demanda de los clientes”, concluyó.